金管局上周宣布啟動「數碼港元（e-HKD）」先導計劃，滙豐亦參與其中，並將就兩個使用案例作測試；其中，該行與科技大學合作，9月開始在校園內作e-HKD全面支付測試。

滙豐銀行香港區數字化總監博揚（Bojan Obradovic）表示，該行擬設計一個e-HKD prototype（樣辦）的數碼代幣及相應錢包，支援逾百名學生和員工在校園內的商戶消費，期望收集到用戶體驗及防詐騙等經驗和數據，11月再增加試用人數、商戶和場景，以擴大支付範圍，之後再作檢討並推進至另一個試用場景。

藉設計樣辦收集支付數據

由於e-HKD具備可編程特點，能設定在指定條件下才支付到賬，博揚認為，善用新模式將提升支付效率，有助減低商戶營運成本。

科大商學院副院長（本科課程）黃昊說，揀選校園商店的名單已進入最後階段，有信心在9月正式開始支付測試，不會限制學生和員工只使用e-HKD錢包，但提供一些獎勵（incentives）吸引參加者使用。換言之，滙豐整個支付設計，需具一定競爭力才能吸引消費者採用，以取得足夠數據。

今次滙豐和科大合作，滙豐已定下3個假設（hypothesis）。第一，藉此機會研究能否利用e-HKD更有效堵截潛在詐騙，因為在指定條件（conditioned）情景下始能進行支付，確保消費者在收取服務和產品後才轉賬，也有效防止如律師行不誠實挪用客戶按揭款項等事件。

第二，透過e-HKD及相關技術，可望協助商戶以低成本推出優惠和獎賞計劃，例如符合指定條件的消費項目、在限時內才可有特定優惠，未來或應用到政府具針對性的資助和補貼發放上。

第三，該行也有意研究把央行數碼貨幣（CBDC）的成功案例，引入零售客戶和商舖的日常應用場景。

聯同恒生Visa研代幣存款

博揚稱，全面支付測試暫不會用金管局沙盒，而完成9月的測試後，滙豐將收集意見並作相應調整，11月擴大測試範圍，隨後聯同另外兩個合作方恒生和Visa研究另一使用案例、即代幣化存款（tokenised deposits），屆時可能邀請科大師生和員工測試應用。

滙豐期望先導計劃取得一定經驗，日後檢討測試場景是否值得帶到真實應用，同時要考慮當中涉及的成本是否合理。博揚相信，所有測試完成後，滙豐可取得更多有用經驗和數據，向金管局提交適合香港e-HKD發展方向的意見。

黃昊亦表示，科大會收集更多數據，以量化使用e-HKD對商戶營運成本的影響，然後再推進下一步研究。

博揚提到，當技術發展成熟，不排除日後會把e-HKD錢包功能加入現時的支付工具如PayMe之內，但整個研究過程需時以年計，明年會有更多活動，暫難以判斷應否分開錢包使用。

金管局表明，至今尚未決定會否或何時推出e-HKD，博揚指出，是次與科大合作，研發和建立系統等成本均由滙豐負責，項目所需資金在合理範圍之內，即使測試過後，當局最終決定不推出e-HKD，亦相信有關的心力和金錢不會白費，有信心先導計劃可助社會尋找更多創新的商業模式。

採訪、撰文：董曉沂